Si te atrasaste con tus ahorros de jubilación, la ley de impuestos te da la oportunidad de ponerte al día, siempre y cuando puedas permitírtelo.
Si tenías 50 años o más a finales del 2019, puedes contribuir $1,000 adicionales a tu cuenta IRA de jubilación individual —una ventaja fiscal conocida como aportes de recuperación, por una contribución total de $7,000 para el año fiscal 2019. El plazo para la contribución a las cuentas IRA en el 2019 es el 15 de abril del 2020. Los límites de la contribución ordinaria ($6,000) y de los aportes de recuperación ($1,000) siguen siendo los mismos para el 2020.
También puedes contribuir más a los planes de ahorro 401K, patrocinados por el empleador si tienes 50 años o más.
El límite de contribución para los planes 401(k) se eleva a $19,500 en el 2020, frente a $19,000 en el 2019. Los mayores de 50 años pueden aportar $6,500 adicionales en el 2020, lo que supone una contribución total de $26,000, frente a $25,000 en el 2019.
“Con suerte, los hijos habrán terminado la universidad para entonces”, dice Henry Grzes, gerente principal de práctica de impuestos y ética del American Institute of Certified Public Accountants.
Las contribuciones adicionales a los planes de la empresa pueden dar un gran impulso a tu jubilación, añade. “Suponiendo que trabajes otros 20 años, hasta los 70, y que no haya aumento en tu cuenta de jubilación, son otros $130,000 en tus ahorros jubilatorios”.
Las contribuciones a un plan 401(k) por lo general se deben hacer antes de fin de año, por lo que ahora es demasiado tarde para hacer contribuciones adicionales para el 2019.
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[tabs type=”horizontal”][tabs_head][tab_title]Contribuciones jubilatorias reducen tus impuestos[/tab_title][/tabs_head][tab]
Las contribuciones a un plan 401(k) tradicional se realizan antes de pagar impuestos, lo que reduce la cantidad de ingresos imponibles declarados al IRS.
La capacidad de contribuir $6,500 adicionales para el 2020 (en inglés) significa que puedes reducir tu ingreso imponible mucho más y cosechar el beneficio cuando presentes tu declaración de impuestos.
Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos siempre y cuando se cumplan las normas del IRS, incluidos los límites de ingresos.
Las contribuciones a las cuentas IRA son totalmente deducibles si tú (y tu cónyuge) no están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo.
Sin embargo, la deducción puede limitarse si tú o tu cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo y los ingresos superan ciertos límites.
Para el 2020, las deducciones para cuentas IRA de personas solteras cubiertas por un plan de jubilación en el trabajo no están permitidas una vez que el MAGI (ingreso bruto ajustado modificado) llega a $75,000; la deducción desaparece para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta cuando el MAGI llega a $124,000.
Ten en cuenta que las contribuciones jubilatorias hechas a una cuenta Roth IRA o un plna Roth 401K se hacen después de impuestos.
Aunque no haya una reducción de impuestos por adelantado para estas contribuciones, los retiros tomados de las cuentas Roth en la jubilación están libres de impuestos.
El dinero antes de impuestos de las cuentas IRA y los planes 401(k) tradicionales crece libre de impuestos, pero finalmente pagarás los impuestos cuando comiences a hacer retiros durante la jubilación.
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Publicado el 01 de Mayo 2020
